Апрель начался с «FuturePay_21: Будущее электронных платежей».
Жду применения технологий, когда выступления спикеров будут транскрибировать и делать облако наиболее частотных словосочетаний. Туда бы попали карты и Мастеркард, СБП, SoftPOS, клиентские пути и клиентский опыт.
Очень много говорят сейчас про клиентов и их пути, но кто же клиенты для Международной Платежной Системы? Банки-эмитенты или конечные пользователи карт (уже не напишешь «пластика», так как много цифровых решений)?
Многим ли клиентам важно, какая у них платежная система?
[забываем про байку, что Виза Американская, а МС европейский (или наоборот) и конвертация будет через доллар и евро соответственно].
MasterCard, Visa, Мир, AmericanExpress, UnionPay, JCB или кобейдж?
Не учитывая ограничения, конечно же. Ведь не все терминалы дружат со всеми ПС, и карты не всех ПС можно токенизировать в *Pay. Есть ограничения по территории использования. В пределах РФ, наверное, не так важно, Мир у вас или иностранная платежная система. Но вот за пределами страны тоже бывает нужно платить (и оффлайн, и онлайн). А ещё иногда нужно предоставить именно пластик, и чтобы имя на нем было эмбоссировано. А ещё есть страны, где большинство касс-терминалов считывают только магнитную полосу; не знаю, подойдет ли тут SamsungPay и как вообще давать смартфон кассиру в руки в таком случае.
Как верно заметили, клиенту важно заплатить. Быстро, без напрягов. И ему не так важно, какое техническое решение «под капотом».
СБП популярна и «отжимает» p2p карточные переводы? Не совсем. Люди переводят по номеру телефона, быстро и бесплатно в пределах лимитов. Какой механизм: ЦБ, НСПК или МПС задействован, большинству даже не интересно.
Частично был поднят вопрос владельцев нескольких карт, что им у кассы приходится задумываться, чем бы выгоднее заплатить. Таких на самом деле, не так много. Да и решение было когда-то у TouchBank, но его свернули, раньше ухода самого банка (точнее, цифровой «дочки» ОТП).
Так вот, возвращаясь к тому, чем платить и как это делать. Биометрия, токенизация в pay, цифровые карты и пластик — это способы аутентификации владельца «счета/карты». Сам-то платеж может пройти и через платежные системы, и через СБП. А может быть QR-код и платеж через мобильный банк. От чего это зависит? На самом деле. в первую очередь от мерчанта и требований к нему. СБП с низкими комиссиями для продавцов — это способ вывести их из тени, чтобы уйти от «принимаем наличные либо перевод на карту». Продавец выбирает, какие методы оплаты предложить клиенту. Есть требование при годовом обороте Х принимать карты? Ставят терминал. Который, кстати, периодически не работает и т.п.
Кстати, на конференции рассказали про SoftPOS: смартфон с NFC-модулем становится терминалом для приёма платежей, в том числе для самозанятых. Отличное решение для курьеров и служб доставки; микробизнесов.
Ещё Тинькофф и Samsung презентовали кобрендовую карту. Но презентация была ориентирована на внешнего потребителя, а не специалистов индустрии. Еще они почему-то пишут «кешбэк». Устно сказали про -45% на телевизор, а в документе только карты памяти и флешки с такой скидкой, на аксессуары 30%, а всё остальное 20%, от которых и начинаются обещанные скидки; только в официальных магазинах. А ведь можно было задуматься о программе лояльности на продукцию Samsung у всех официальных ритейлеров, это было бы интересно. Банк в чеки залезать умеет.
Всё же вернёмся к клиентскому опыту. Николай Петелин отметил, что можно начинать с мелких фишек. И получать лояльную аудиторию.
Mastercard может подумать о личном кабинете клиента и его наполнении информацией:
- данные о картах клиента этой ПС, данные о маркетинговых акциях по ним и спец. предложениям.
- данные о подписка (рекуррентных платежах) по картам клиента, раз рос. банки этого не делают, а Revolut далает.
- данные о выпущенных токенах к картам, т.к. банки не дают данную информацию в основном.
- PFM. Да-да, анализ трат и планирование бюджетов на стороне платежной системы. Чтобы клиент не вбивал что-то куда-то ручками, не сканировал чеки, не выбирал категории, не импортировал выписки.
Не удивлюсь, если четвертый пункт уже в разработке ПС «Мир».
Выиграет не первый, не государственный, а клиентоориентированный. Не надо говорить о клиентских путях, надо их анализировать (и со стороны бизнеса, и со стороны клиента) и улучшать.
Совсем забыл про презентация по антифроду, посыл которой в том, что антифрод гораздо ближе к маркетингу, чем мы думаем. Но это то выступление, которое заставляет задуматься, и ломает стереотипы (в чем в принципе задача UX-еров). Такие доклады крайне важны на мероприятиях.
А вот неадаптированные под мероприятие доклады о компании-работодателе докладчика — это не так интересно.