Персональный блог о реалиях этого мира
logo image

Знакомство с банковскими вкладами и картами

| Нет комментариев

деньги.jpg
По вполне понятным причинам многие банкам не доверяют. Или доверяют только огромным банкам, которые слишком большие, чтобы перестать существовать. НО… в случае глобальной проблемы масштабом всей страны, пострадают все. Так что эту вероятность рассматривать не будем.
Допустим, у нас есть 50 тысяч рублей, накопили. И каждый месяц можем откладывать ещё по 5 тысяч. За 10 лет получим 650 тысяч рублей. А вот если бы эти деньги лежали на вкладе под 10% годовых с капитализацией, то итоговая сумма составила 1 167 тысяч. То есть почти на 80% больше. И надо учитывать, что несколько лет назад вклады были и под бОльшие проценты. Для расчета вкладов можно использовать специальный калькулятор.
А как же риски? Для этого уже 12 лет существует Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ). С 2015 года страховая сумма по вкладам составляет 1 400 тысяч рублей, а 7 лет ранее она была 700 тысяч. Соответственно, в одном банке лучше размещать вклад на сумму АСВ минус проценты, которые «упадут» за весь вклад. Конечно же, банк должен быть в списке банков-участников страхования вкладов: алфавитный перечень.
Почитать про сленг серийных вкладчиков, инвестирование, инструменты сохранения и преумножения денег можно в блоге Храни деньги. Прочитать отзывы и информацию о банках можно на портале Банки.Ру, а в разделе «Форум» можно найти обсуждения заинтересовавших вас банковских продуктов.
Кстати, очень удобно хранить деньги на вкладах с возможностью снятия и пополнения. То есть на дебетовых картах с опцией проценты на остаток. Почти все такие карты собраны на сайте сервиса выбора карт.
Продвинутые люди используют банковские инструменты очень активно.
Вот абстрактный пример: у человека несколько кредитных карт, по которым он совершает покупки, применяя каждую там, где больше кешбек. В это время его деньги лежат на срочном вкладе. Под конец грейс-периода он погашает задолженность. Ещё как вариант, погасить можно другой кредиткой, т.е. всё время определенная сумма виртуальных денег находится в обороте, а реальные заработанные деньги лежат на вкладе или инвестируются более выгодно. Но у кредитных карт есть один существенный недостаток — психологический. Во-первых, не все готовы быть постоянно должниками. Во-вторых, не все могут тратить столько, сколько зарабатывают. А ведь карты бесплатны для честных плательщиков в срок именно потому, что доход банк получит с тех, кто забыл вовремя выполнить свои обязательства.
Ещё один продвинутый способ — это лесенки вкладов. Когда за вклад дают какой-то бонус (проценты вперед, процент баллами/рублями за пополнение межбанком и т.п.). И человек открывает вклады с разницей по продолжительности в Х месяцев. Вклады должны быть пополняемыми, иначе нет смысла. Так вот, сначала деньги лежат на первом вкладе, подходит срок, он закрывается, проценты выплачиваются, деньги выводятся в другой банк, затем заливаются на следующий вклад. И так далее. Таких вкладчиков называют серийными.
Ну и ещё один способ заработка, который уже ближе к «серому» — это использование плюшек банковских услуг на полную. У каждой услуги есть свои нюансы и на них можно заработать. Чаще всего не реальные деньги, а бонусные баллы, мили и так далее. И чтобы заработать ощутимую сумму надо действительно работать, а не просто совершать привычные для обычного потребителя операции.

Поэтому я на данный момент осваиваю самое простое. У меня есть дебетовая карта Кукуруза с процентами на остаток. И начинаю знакомство с рублёвыми вкладами в банках. С учётом перспективы, необходимо в обозримом будущем открыть пополняемый рублёвый вклад на несколько лет под нормальную процентную ставку.

PS Говорят, что в обозримом будущем останется около ста банков. Либо в результате реорганизаций в форме слияния, либо просто отзывом лицензий у несогласных. Также, как и хотят около сотни ВУЗов на всю страну. И активно это делают.

PPS Кроме вкладов есть способы инвестировать деньги более выгодно, но и риски там гораздо выше.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Обязательные поля отмечены *.